三年影子银行压缩16万亿,7种方式处置高风险机构

2020-01-07 10:22:53 阅读(1311)

  1月3日,银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》(以下简称《意见》),明确到2025年,实现金融结构更加优化,形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系。

  《意见》中提及,“大力发展企业年金、职业年金、各类健康和养老保险业务,多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金”。消息一出,有人解读为引导居民储蓄进入股市,利好A股

  2020年1月6日下午银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企等人对《意见》进行权威解读。肖远企表示,多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金,核心是培育资本市场包括债券市场的机构投资者,不是让储蓄资金直接进入股市。

  肖远企称,直接融资发达的美英市场,主要是养老基金、共同基金等来配置资产。个人投资者,格局不同的风险偏好,也可以通过投资理财、债券、股票和养老基金等投入资本市场。

  《意见》中也表示,有效发挥理财、保险、信托等产品的直接融资功能,培育价值投资和长期投资理念,改善资本市场投资者结构。

三年影子银行

  一、三年影子银行压缩16万亿

  在影子银行的化解方面,《意见》中进一步明确,银行保险机构要落实资管新规,推动业务平稳过渡、规范转型。逐步清理压缩不合规的表外理财非标资产投资、表内特定目的载体投资、同业理财等业务规模,严控银信类通道业务。按照业务实质实施一致性、穿透式、全覆盖风险管理,严格适用相应的风险分类、资本占用和拨备计提等要求。保险机构要继续清理多层嵌套投资、关联交易加杠杆等违规行为。

  肖远企也在会上透露,2017年启动“治乱象”至今,三年来已累计压降影子银行16万亿,风险得到有效控制,也赢得了国际社会的普遍赞誉。

  国际评级机构穆迪发布的《中国影子银行季度监测报告》显示,2019年前三季度广义影子银行资产减少人民币2.1万亿元,到第三季度末时降至人民币59.2万亿元。

  另一评级机构惠誉近日的报告也显示,中国政府遏制影子银行风险规模的决心超乎预期,银行与非银金融机构之间的潜在传染风险因为整体资产下降而有所缓和,长期而言,将构成整体系统正面的信用因素。预计2020年中国将继续履行监管承诺,减少影子银行风险。

  二、7种方式处置高风险机构

  《意见》还指出严格审查股东资质,强化对股东和实际控制人的穿透管理。规范股东行为,依法整治非法获取银行股权、股权代持、隐形股东以及违规开展关联交易套取、占用银行资金。对于问题股东,必须依法采取惩处措施,包括限制股东权利、责令转让股权、没收违法所得等。

  肖远企在回答提问时表示,“问题股东的治理,效果还是比较明显,很多隐性股东露出水面”。

  目前,个别银行也因为高管等违法违规,利用银行资金购买银行股权等最终导致银行的经营陷入困境。

  为此,肖远企表示,银行股东入股资金不真实等,就要依法依规进行纠正。如果出现了重大风险,是因为股东是责任,需要进行重组,甚至需要动用公共资金的时候,合法合规的股权要依法保护,违法违规的要承担损失,被限制股东权利,被缩股甚至清零。不过都要严格按照市场化、法治化的手段进行。

  《意见》中还明确,加强银行保险公司治理的“三会一层”建设。其中特别提到,限制股东既提名股权董事,又提名独立董事,确保独立董事真正“独立”,依法履职。

  至于高风险金融机构的处置,《意见》提出,要多措并举深化高风险中小机构改革和风险化解,采取不良资产处置、直接注资重组、同业收购合并、设立处置基金、设立过桥银行、引进新投资者以及市场退出等方式。

  设立过桥银行这还是监管首次提出。肖远企解释称,设立过桥银行是国际上通行的做法,一个机构出现问题后,比如美国主要是联邦存款保险公司,来寻找新的投资人。

  “设立过桥银行,就是把问题机构拿出来,找一个潜在的投资者来管理它进行管理,类似于我国的托管。把它的好资产拿出来,维持它的正常运营,经过一段时间,一般是一年到两年。问题经营经营正常了,但不能靠自身去恢复,还需要找新的并购方,过桥银行就是让它有个过渡。”

  肖远企这样解释过桥银行的功能,他还强调,高风险机构的处置没有一个标准化流程,目前仍然是探索的过程,今后要一边完善、一边规范,并且不是一个方式就能处置,要采取多种方式。

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