疫情对非银金融的影响是什么?具体表现在哪些方面?

2020-07-09 16:45:11 阅读(1403)

今年的疫情持续时间较长,对于很多行业来说都有或多或少的影响,但是目前国内经济发展迅速,对于整体经济影响有限,最近就有股票投资者较为关注疫情对非银金融的影响是什么,这里来分析一下。

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  这次疫情并不会在根本上影响中国经济的长期向好趋势,但在短期内中国经济将面临阵痛和挑战。经济决定金融,今年年初的黑天鹅无疑将对金融业,特别是银行业产生巨大影响。作为股票投资,还是有必要去继续学习股票初级入门知识。

  其中资产业务的影响将大于资本业务的影响,对公业务影响大于零售业务,无抵信用类业务影响大于有抵类业务,区域中小银行影响大于全国性银行,互金等非银金融机构影响大于传统金融机构。因此,我们需要关注信用风险、流动性风险和舆论风险。

  有四个方面值得关注:

  1、中小企业面临生死存亡的边缘,影响金融机构风险和资产质量

  中小企业受疫情影响停工停产,导致短期偿债能力下降,餐饮、交通、百货等零售业,以及养殖、种植农业受损严重。据统计数据,2020年企业营业收入大幅下降,八成企业维持不了3个月生存。

  从金融机构的角度来看,这些中小企业客户大多是由中小银行服务的,因此城市商业银行、农业商业银行和信用合作社以及互助金融机构受到的影响更大,尤其是在湖北、广东,浙江等地区,需要引起重视和处理。

  同时行业短期风险分化,社会融资短期内可能下降。旅游、交通运输、制造业、房地产等相关产业受到较大冲击。由于疫情前景不明朗,物资运输和人员返乡创业条件较差,特别是民营企业和劳动关系相对宽松的小微企业,创业一般会明显推迟,这将影响他们的融资需求、意愿和预期。社会融资可能面临短期周期性下降的压力,需要抓住疫情后消费回升和政府稳定增长的投资机遇。

  2、线下金融场景受冲击导致线上场景探索加速

  目前许多银行正在向零售业转型,消费金融是其中一个突破性的重点。但从短期来看,当前疫情普遍降低了居民日常食品、住房、银行等消费需求;同时,消费品由于物流中断供应不足。

  特别是由于推迟复工和防止大规模人员聚集,汽车、线下教育、旅游等线下场景业务受影响较大。短期内,疫情必将对银行零售贷款和信用卡分期付款、消费金融公司产生一定的不利影响。

  线上场景探索冲抵部分线下场景的消极影响是其中一个出路,但这将进一步考验机构的业务、风险控制和技术实力。

  从长远来看,中国消费市场有着强劲的增长势头,而且正处于城市化和收入快速增长的高峰期。疫情结束后将出现一轮消费双增长的浪潮,线上场景在5G、云服务等新技术的支撑下,会有更多的发展空间,金融机构如能抓住二季度消费者反弹的机会,也许能转危为机。

  3、新兴业态蓬勃发展,考验金融机构的客服能力转型

  目前,融资需求也有较大幅度增长的机会,短期内最突出的是与防疫工作密切相关的医疗、卫生、健康、居民生活必需品的生产、运输、销售等领域,以及为防疫催生的家庭办公、网络娱乐、网络教育、电子商务、智能技术等科技创新领域。

  金融机构多数有服务医疗卫生方面的客户经验,但往往难以适应网络娱乐、网络教育等轻资产企业的快速服务需求,主要是因为缺少足够的额抵押担保物。而轻资产企业最重要的特点是固定资产和实物抵押资产较少,能够体现企业的竞争优势。企业创造效益的主要资源驱动力在于人才、专利、产品设计、品牌建设、营销渠道、技术研发、客户管理等无形和非物质资产。如何把握资产轻企业的生命周期和业务特点,提供信贷金融服务,将考验传统银行的创新能力。

  4、金融科技应用将加快落地

  金融机构往往偏重线下业务线上化,重渠道轻运营,重零售轻对公,重前台轻中后台,重业务轻管理。导致金融科技在宣传中重视,但在实践操作中良莠不齐。

  随着疫情的冲击,网上银行、掌上银行相关服务体现出比24小时自助设备更大的优势。远程办公轻松实现远程打卡、远程培训、远程审批带来了新的工作景象,甚至有机构实行远程审计、远程核保,整体业务保持稳定运行。对于未来机器人催款客服、远程协同也不会是想像。

  但是一些金融机构,特别是大多中小金融机构,仍然严重依赖网点和人员的现场转移,其线下业务基本停滞,影响很大。这次疫情过后,金融机构将从战略和实践的角度,更加注重从外部到内部数字化转型的真正价值。

  疫情持续时间和行业影响程度是影响中国短期经济增长的关键变量。疫情对金融业的影响不仅取决于疫情本身的发展,还取决于各国地方政策的综合影响、一、二、三产业的复苏以及国际伙伴的态度。政府、银行、企业和个人要齐心协力,充分利用金融科技,更好地为实体经济的复苏和发展服务,才能更好的适应与生存。

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