银行股有投资价值吗?银行股投资有风险吗?

2021-02-17 10:02:51 阅读(1681)

虽然银行股大多数都是国资,不会轻易倒闭。但是我们也都知道,银行股的估值太低了,很多人觉得这样的股票拿着很难赚到钱。那么,银行股有投资价值吗?下面我们就来分析一下看看。

银行股

一、银行股有投资价值吗?

很简单,分析银行股能不能投资,首先我们先看下行业。

1、银行属于金融行业,是受国家控制非常严格的行业。现实生活中,大家想都别想开一家银行。因为2000年以后,就批准过腾讯和阿里巴巴的两家银行,然后再也没有了。因此这个行业本身就是一个非常高护城河的行业。一张银行牌照就很值钱了,不是你有钱就能开银行的。

而且在银行这个行业,大家都活得很滋润。基本上是属于躺着赚钱的行业。银行通过吸收存款和发放贷款,赚中间利差的钱。我喜欢先选好行业,然后再去选指数或者公司。一个好的行业大家都能赚到钱,而一个差的行业大家过得都比较苦逼。而我知道,银行是那个好行业,至少每家银行日子还是过得蛮滋润的。

2、即使在一个好的行业里面,我们也需要选出更优秀的公司。好行业碰上好公司能够擦出更猛烈的火花。当然,我还是喜欢龙头的,能够坐上龙头宝座的都是通过竞赛拔得头筹的。同样的钱在好公司手里会显得更有价值。

好公司要求是比较多的,一块钱的留存要创造更高的价值。

3、有了好行业、好公司,我们再来看下好价格目前具备吗?我们从中证银行的PB历史走势图和历史百分位可以看到,PB是0.85,比历史91.8%的时间都要便宜。

按照目前价格买入,安全边际是有的,当然还得看大家是否能够拿得住。银行是最近十多年一直被低估的行业,即使在2015年的大牛市其实估值也不算太贵。因为买入银行股不要幻想动不动涨停,银行股走势都是比较稳的。经常看到别人说,农业银行一分钱可以玩一天,波动是比较小。因为盘子比较大,而且一般人也不会选择银行股炒作。买银行股需要足够的耐心,像把钱存银行一样就很不错。

二、银行股投资有风险吗?

考虑到银行的高杠杆经营特点,银行的风险控制能力特别关键,在2008年全球金融危机中不少银行倒闭。通常银行资产质量下滑会体现在不良贷款比率的上升,从上市银行过去十年的不良贷款比率来看,总体上呈现出上升趋势,为了保持足够的拨备覆盖率,银行不得不计提更多的贷款减值准备,从而影响了盈利能力。

考虑到目前银行的估值在历史最低水平,因此银行股可以排除杀估值风险,银行股最大的风险就是因实体经济大幅下滑,不良贷款大幅增长,导致利润大幅下滑,从而使得银行股市盈率上升,股价下跌。

从长期来看,我们投资股票的回报率很难超过股票的平均净资产收益率,假设银行股未来10年的平均净资产收益率为12%,那么我们的投资收益很可能就是年化12%。

可能不少大V会嘲笑这么低的投资收益率,但是我们从明星基金经理的十年投资收益表现情况来看,大部分基金经理的收益率不足15%,再要再去除1.5%的管理费,显然投资基金的收益率未必好于投资银行股。

以上即使关于银行股票行情分析了,如果你不想在股市中追求暴涨的刺激,而是打算稳打稳扎的话,那么银行股就是最适合你投资的了。当然,在投资的时候也需要注意好风险才行,因为估值再低的股票也有继续下跌的风险。

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